日本金融巨头为何不约而同纷纷瘦身

RPA或成为日本大银行“瘦身”潮的催化剂

 

长期以来,银行业一直都是人们眼中含金量超高的行业之一。若能进入银行工作,就相当于捧上了“金饭碗”。然而,随着人工智能等新兴技术的发展和应用,银行业也将迎来了大裁员时代。


据日本《每日新闻》报道,由于受日本央行负利率政策影响,日本银行业信贷获利空间严重萎缩,导致收益大幅下降,而银行经营却面临着人员开支大、店面租金高等固有成本压力。于是,日本大型银行集团纷纷着手,通过活用RPA裁撤国内网点,以压缩成本、加速结构改革,提高经营效率。

2019517日,日本三井住友金融集团(SMFG)面向投资者召开说明会表示,到今年底,集团旗下的三井住友银行将削减约5000人份的业务量。


而另外两家金融巨头:三菱UFJ金融集团(MUFG)、瑞穗金融集团(MHFG),也计划大幅削减现有人工业务,以减少营业成本。

其中,三菱UFJ金融集团旗下的三菱东京UFJ银行,预计到2023年末裁员约6000人,将人工业务量削减幅度从9500人份增加到超10000人份。瑞穗金融集团旗下的瑞穗银行则计划到2026年末裁员19000(1/3的员工)

 

日本各大银行之所以相继大幅削减业务量,正是得益于RPA业务自动化的顺利实施。

RPA(机器人流程自动化),是一种智能化软件,可以代替人执行大量重复的、机械的、规则化操作,又称为数字化劳动力。银行网点中简单重复的业务均可由RPA代为处理,从而削减了银行职员的工作量。

 

银行业使用RPA的好处有三个:提高效率、确保有效性,合规。

●提高效率通常意味着通过业务自动化降低成本。

●确保有效性是指一致性和标准化。

●在合规性方面, RPA能更好地遵守有关国家和地区的隐私和安全强化法规。


事实上,早在2014年,三菱东京UFJ银行就率先导入了RPA,又于20175月成立数位企划部,加速RPA的应用落地。目前,他们正将RPA应用于房屋贷款文件检查、海外汇款等相关业务上,并计划在2024年实现2000项业务的自动化。


三井住友银行从2017年开始应用RPA,仅用5个月就打通了前台与后台,部署了1000多个RPA。他们还十分重视对员工进行RPA运用培训,帮助员工提升工作效率。他们预计今年将节省相当于1300万小时(约1500人份)的工作量,且有信心实现“世界最大的RPA部署”。


此外,瑞穗银行也早已将RPA导入投资信托的开户手续。原本人工输入需要花费45分钟,现在只要数十秒,大大提升了业务效率。

 

随着配备人员的相应减少,日本国内的银行网点也将加速关停。

2023年末,三菱东京UFJ银行预计将削减180家国内网点。瑞穗银行也计划于2024年末,将削减的国内网点数由100家增加到130家。

值得一提的是,RPA并不是要取代谁,而是与人协同工作,帮助员工提高工作效率。