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银行业正掀起一股RPA应用风潮

[RPA动态] 2019-08-15 来源:用户投稿 作者:xiao

眼下,银行业无法回避的一个话题,即金融科技和平台效应如何对其产生影响。

为了在日益饱和的市场中维持竞争力,银行不得不找寻新的方法来为客户提供最佳的用户体验。而在银行内部,既要效率最大化还要尽可能降低成本,同时还得保持最高安全级别的挑战也在增加。

作为传统的金融机构,银行每天每时每刻都需要重复的进行某些操作,比如客服调出数据,验证客户资料等等。这些大量重复的行为严重消耗了银行的人力与财力,如何解放这部分人力成本,成为了很多银行需要考虑与解决的棘手问题。

为了满足这些需求,RPA(机器人流程自动化)正成为一种强大而有效的工具。


银行业正掀起一股RPA应用风潮


以RPA为代表的新兴金融科技通过与行业场景深度融合,正加速推动商业银行加速向数字化、智能化、生态化的发展。

RPA的出现,一定程度上让银行看到了新的希望。通过对RPA技术的探索,用RPA所蕴藏的巨大能量,实现对银行公司既有服务流程、产品体系的深层次重塑和优化升级。

目前,国内银行业正掀起一股RPA应用风潮。例如:

兴业银行在应用RPA机器人之后,上线的15个流程机器人在18个月的时间里,累计为公司节约了515万元运营成本,每年可减少人力资源约22000人,助力营收增长约2.33亿元,并且使客户体验得到了不断提升。

光大银行实施银行RPA后,业务流程更加顺畅,柜面开户效率得到显著提升,有效降低客户的等候时间。通过自动触发“RPA”技术登录人民银行账户管理系统对132笔企业开户进行资格审核,单笔完审查仅需1分钟,查询准确率达100%。

工商银行在电话客服业务运营领域,借助RPA技术,实现以全自动化完成任务获取、生成外呼调查信息、与客户电话外呼确认、外呼结果回填等工作,业务办理效率较人工处理实现倍增。


银行RPA应用场景多样


作为引领新潮流的RPA技术,还能在银行哪些环节发挥神力?


1、抵押贷款处理

鉴于不同银行审核与放款速度的不同,通常银行完成抵押贷款至少需要 15-30 个工作日才能完成整个流程。对于急需用钱的客户,这是个漫长而又焦急的过程,因为申请必须经过各种审查检查(如信用检查、征信检查)。而来自客户或银行方面的轻微数据误差与错误,就有可能会导致该流程的延迟甚至取消。借助 RPA,银行现在可以根据设定的规则和算法加速该流程的完成,并清除流程延迟与数据准确的瓶颈。


2、信用卡处理

以往,银行会花费几周的时间来验证和批准客户的信用卡申请。漫长的等待期常引发客户不满,有时甚至导致客户取消该请求。如今,在RPA的帮助下,银行能够加快调度信用卡的速度。RPA机器人只需几个小时即可收集客户的文档,进行信用检查和背景检查,并根据客户是否有资格获得信用卡的设定参数做出决定。


3、账户关闭流程

银行每月都会收到关闭账户的请求。有时,如果客户未提供操作账户所需的证明,也可以关闭账户。考虑到银行每个月需处理大量的数据以及他们需要遵守的清单,人为错误的范围也会扩大。银行可以使用RPA向客户发送自动提醒,要求他们提供所需的证明。RPA机器人可以在短时间内以 100%的准确度基于设置规则处理队列中的账户关闭请求。


4、KYC 流程

KYC即“Know Your Customer”,了解客户是每家银行非常重要的合规流程。KYC至少需要150到1000多个FTE才能对客户进行检查。据汤森路透(Thomson Reuters)调查,一些银行每年至少花费3.84亿美元用于KYC合规。考虑到流程中涉及的成本和资源,银行现在已经开始使用RPA来收集客户数据,对其进行筛选和验证。这有助于银行在较短的时间内完成整个流程,同时最大限度地减少错误和人力。


5、银行验证与总账

银行必须确保其总分类账更新所有重要信息,如财务报表、资产、负债、收入和支出。该信息用于编制银行的财务报表,然后由公众,媒体和其他利益相关者访问。考虑到从不同系统创建财务报表所需的大量详细信息,确保总分类账没有任何错误非常重要。RPA的应用有助于从不同系统收集信息,验证信息并在系统中进行更新而不会出现任何错误。


银行和RPA供应商正在不断利用高科技降低成本、提高工作效率、改善决策并优化客户体验。随着RPA自动化、深度学习和外部数据生态系统进一步的广泛应用与融合,银行业将会迎来更深入的变革。


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